商业性住房贷款转公积金贷款指南

一、申请条件

1.单位缴存职工及市域内灵活就业人员在市域内有未结清的商业银行发放的个人住房按揭贷款；

2.借款人（共同借款人）原商业性住房贷款所购房屋位于市域内且已取得《不动产权证书》；

3.借款人（共同借款人）正常缴存住房公积金6个月（含）以上，且申请贷款时个人住房公积金账户属正常状态；

4.借款人（共同借款人）年满18周岁、未达法定退休年龄，且具有完全民事行为能力；

5.借款人（共同借款人）信用良好，有稳定的经济收入和按时归还贷款本息的能力；

6.借款人（共同借款人）无尚未结清的住房公积金贷款，且无影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。

二、申请资料

1.身份证明资料

借款人（共同借款人）有效身份证明、户口登记簿、婚姻状况证明（已婚者提供结婚证；离婚者提供离婚证/离婚协议/法院判决书；未婚的作单身承诺《事项承诺书》）；

2.“商转公”申请资料

（1）原商业性住房贷款所购房屋的《商品房买卖合同》或《不动产权证书》、《存量房买卖合同》、契税税收完税证明（购房增值税发票）；

（2）原商业性住房贷款借款合同、经原商贸银行确认的近一年还款明细及剩余贷款余额。  

3.其他资料

近期的个人征信报告（明细版）、面签证信授权书、主借款人用于偿还贷款的银行I类借记卡账号、不动产登记部门出具的借款人家庭房屋套数证明（有效期为30天）、异地缴存职工提供“住房公积金个人业务办理电子码”。

三、申请时效

原商业性个人住房贷款结清前。

四、额度、期限、利率

1.贷款额度

（1）借款人及配偶均为单位缴存职工的，最高贷款额度不超过70万元；

（2）借款人及配偶一方为单位缴存职工，另一方为灵活就业缴存人的，最高贷款额度不超过60万元；借款人一人缴存住房公积金且为单位缴存职工的，最高贷款额度不超过60万元；

（3）借款人及配偶均为灵活就业缴存人的，最高贷款额度不超过50万元；

（4）借款人一人缴存住房公积金且为灵活就业缴存人的，最高贷款额度不超过40万元；

（5）“商转公”贷款额度与规定的购房首付款之和不高于购房合同总价款且不得高于原商业性个人住房贷款余额（取万元位以上整数）；已办理过公积金提取的，按照“先提后贷”方式核定额度（其他情形见最高贷款额度认定范围）；

（6）借款人贷款月还款额度不超过家庭月缴存基数之和的60%（其他情形见最高贷款额度认定范围）。

2.贷款期限

最长贷款期限为30年，且贷款到期日不超过主借款人法定退休时间后5年，原则上男性借款期限不超过68周岁，女性不超过63周岁（县处级及以上女干部和高级职称女性专业技术人员依据退休年龄据实核定贷款期限）。

3.贷款利率

  住房公积金贷款利率按照放款当日人行公布的住房公积金贷款利率执行。

五、办理流程

1.贷款申请

借款人（共同借款人）持申请资料前往住房公积金业务受理点申请“商转公”，符合条件的即可受理。

2.贷款受理

与借款人（共同借款人）面签《借款合同》等协议文书及借款借据；借款人（共同借款人）应当根据借款合同的约定办理抵押登记，并应需办理赋强公证手续。对申请资料不齐全的，一次性告知借款人（共同借款人）需要补充的资料。对于不符合贷款条件，向借款人（共同借款人）说明理由。

3.贷款审批

住房公积金管理机构和受托银行应当结合借款人（共同借款人）的住房公积金缴存、收入、债务、信用情况等，对其偿还能力、信用状况、风险程度等进行全面评估，并在规定期限内完成贷款审批，通知借款人（共同借款人）审批结果，审批通过的住房公积金管理机构将资金划转到原商贷银行指定账户。

4.贷款发放至原商贷银行后，原商贷银行办理商贷结清手续，同时办理商贷撤押。

六、办结时限

符合条件，5个工作日办结。

七、附则

本规定自2025年9月1日起施行。

提示：1.居民身份证、户口簿、结婚证、离婚证、房屋套数证明等业务申请资料均可使用电子证照；2.贷款用途真实性、合规性需要进一步核实的，可以安排人员上门核实情况，5个工作日内作出是否准予贷款的决定并告知申请人。